Kenapa Asuransi Kesehatan Penting?

Mau tau alasan kenapa asuransi kesehatan swasta tetap penting meski sudah punya BPJS Kesehatan? Mau konsultasi soal asuransi? ke sini aja ya

Tahu nggak sih? biaya rawat inap di Indonesia mencatatkan kenaikan 14 persen sepanjang 2022. Jadi, kalau total sehari biaya rawat inap seperti kamar dan perawatan, serta hasil test lab memakan Rp1 juta, berarti bakal naik menjadi Rp1,14 juta dalam waktu setahun.

Di sisi lain, kenaikan upah di Indonesia cenderung terbatas hanya 5 persen. Ditambah, pertumbuhan ekonomi yang melambat akibat kenaikan suku bunga bank sentral membuat risiko pemutusan hubungan kerja (PHK) semakin tinggi.

Untuk itu, dalam persiapan menghadapi risiko, kamu perlu menyiapkan beberapa hal:

Dana Darurat untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari
Asuransi Kesehatan, agar tidak khawatir dengan biaya kesehatan jika mendadak harus rawat inap di rumah sakit
Sumber pendapatan alternatif, seperti dari jualan online atau bisnis yang bisa mendapatkan omzet secara konsisten

💡

LOGIKA ASURANSI KESEHATAN: Nasabah asuransi kesehatan itu ibaratnya membeli risiko. Bayar risiko di awal misalnya senilai Rp5 juta per tahun. Berarti, jika risiko terjadi, biayanya akan ditanggung asuransi sesuai dengan ketentuan yang sudah disepakati bersama. Jika ternyata risiko tidak terjadi rugi dong? ya bersyukur berarti kita tetap sehat. Lalu, nasabah asuransi juga nggak rugi kalau tidak menggunakan asuransi kesehatannya. Alasannya, posisi nasabah ini membeli bukan berinvestasi yang bisa berujung untung dan rugi!.

Saya Sudah Punya BPJS, Nanti Asuransi Kesehatannya Buat Apa Dong?

BPJS Kesehatan bisa dibilang asuransi super yang bisa meng-cover banyak hal dengan biaya premi yang kecil. Namun, kelemahan BPJS adalah untuk berobat rawat inap ke rumah sakit itu membutuhkan birokrasi yang panjang.

Misalnya, untuk bisa rawat inap di rumah sakit, kita harus mengurus rujukan dari faskes 1 ke rumah sakit tipe C [berdasarkan ukuran rumah sakitnya]. Jika rumah sakit tipe C tidak mampu menangani, maka akan dioper ke rumah sakit yang lebih besar, yakni rumah sakit tipe B.

Belum lagi, kamar kelas BPJS Kesehatan paling tinggi kelas 1. Bisa naik ke VIP, tapi harus menanggung biaya sisanya sendiri dan prosesnya pun cukup ribet.

Untuk itu, kamu yang ingin jalur cepat jika ada kejadian rawat inap, serta ingin mendapatkan layanan terbaik seperti dapat kamar VIP, salah satu caranya adalah dengan memiliki asuransi kesehatan.

Akhirnya saya tahu harus pilih yang mana

Tips Agar Tidak Rugi Beli Asuransi Kesehatan Karena Sudah Punya BPJS Kesehatan

Kalau kamu merasa bujet untuk asuransi cukup terbatas, tapi merasa butuh. Ada nih tips untuk bisa mendapatkan layanan asuransi swasta tanpa menyia-siakan BPJS Kesehatan.

Pertama, kita bisa mengoptimalkan penggunaan BPJS Kesehatan untuk rawat jalan di faskes 1. Kamu akan merasakan keajaiban BPJS Kesehatan di mana kita bisa berobat secara gratis.

Kedua, untuk asuransi swasta, kita cukup pilih plan asuransi kesehatan untuk rawat inap saja. Dengan begitu, biaya yang dikeluarkan sesuai dengan kebutuhan dan lebih terjangkau.

Dengan kedua cara ini, kita bisa mengoptimalkan BPJS Kesehatan dan asuransi swasta dengan optimal dan biaya lebih terjangkau.

Pilihan Asuransi Terbaik di Indonesia yang Bisa Dilirik

Untuk kamu yang bingung mau pilih asuransi yang mana, di sini akan dibagikan 3 produk asuransi yang bisa dipilih. Tinggal langsung klik gambarnya ya.

Asuransi Kesehatan Allianz

Sepanjang 2022, Allianz Indonesia memiliki aset senilai Rp37,02 triliun. Dengan total klaim asuransi di tahun lalu senilai Rp10,08 triliun, berarti tingkat RBC Allianz sebesar 314,46 persen.

Dari segi rasio kecukupan investasi, sepanjang 2022 Allianz punya nilai investasi senilai Rp31,07 triliun. Lalu, perusahaan asuransi ini juga punya uang tunai alias kas senilai Rp744 miliar.

Dari sisi kewajiban, total cadangan teknis, yakni kewajiban yang harus dibayarkan dalam transaksi asuransi senilai Rp28,61 triliun. Lalu, porsi pengalihan kewajiban ke reasuransi, artinya mengalihkan kewajiban ke pihak lain senilai Rp2,98 miliar. Perseroan juga memiliki utang klaim Rp173 miliar. Dengan begitu, rasio kecukupan investasi sebesar 110 persen.

Konsultasi untuk Asuransi Allianz

MAG Insurance

Skala MAG Insurance bisa dibilang lebih kecil dibandingkan dengan Allianz. Namun, kinerjanya cukup menarik.

Sampai 2022, Mag Insurance memiliki aset senilai Rp4,72 triliun. Lalu, total klaim asuransi dari nasabahnya senilai Rp298,36 miliar. Denngan begitu, RBC Mag Insurance sebesar 1.583 persen.

Dari sisi RKI, Mag Insurance memiliki total investasi Rp2,45 triliun dengan kas dan bank senilai Rp77,4 miliar.

Lalu, Mag Insurance punya cadangan teknis senilai Rp2,46 triliun dengan porsi reasuransi Rp158,82 miliar dan utang klaim Rp3,78 miliar. Dengan begitu, rasio RKI Mag Insurance sebesar 117 persen.

Konsultasi untuk Asuransi MAG

Lippo Insurance

Lippo Insurance mencatatkan aset senilai Rp2,91 triliun pada 11 Maret 2023. Lalu, total klaim asuransi sepanjang tahun lalu senilai Rp1,66 triliun. Dari situ, RBC Lippo Insurance sebesar 175 persen atau masih di atas batas minimal 120 persen.

Lalu, Lippo Insurance juga mencatatkan investasi senilai Rp1,32 triliun dengan kas dan bank senilai Rp30,13 miliar. Lalu, cadangan teknisnya Rp1,78 triliun, porsi reasuransi Rp141 miliar dan utang klaim Rp23,22 miliar. Dari angka-angka itu rasio RKI Lippo Insurance 88,99 persen alias di bawah 100 persen. Ini perlu dipantau perkembangannya di kuartal I/2023 dan seterusnya apakah RKI-nya akan naik atau malah lanjut turun.

Konsultasi Asuransi Lippo Insurance

Mau konsultasi tentang asuransi kesehatan yang cocok untuk-mu?

Kontak Mikir Duit

Istilah Dasar Tentang Asuransi Kesehatan yang Kamu Wajib Tahu

Polis: kontrak asuransi antara nasabah dengan pihak asuransi. Polis akan berisi tentang manfaat asuransi yang bisa digunakan oleh nasabah. Lalu, dalam polis itu juga akan dijelaskan ketentuan yang bisa membuat manfaat asuransi kesehatan menjadi tidak berlaku, serta ketentuan perpanjangan asuransi lainnya.
Premi: Biaya asuransi yang wajib dibayarkan oleh calon nasabah yang ingin membeli asuransi. Premi bisa dibayarkan per bulan, per tiga bulan, hingga per tahun. Biasanya, ada beberapa kelebihan jika kita ambil pembayaran per tahun seperti, adanya fasilitas cashless.
Grace Period: Periode ketika manfaat asuransi tidak berlaku untuk sementara. Biasanya, grace period didapatkan ketika nasabah baru beli asuransi kesehatan sehingga selama 1-3 bulan awal belum bisa memanfaatkan asuransi. Lalu, grace period juga bisa berlaku jika nasabah telat membayar premi asuransi. Jika telat bayar, nasabah bisa kena masa grace period sekitar 1 bulan.
Cuti Premi: Ketika nasabah mengajukan untuk tidak membayar premi sementara. Untuk asuransi tradisional, ketika melakukan cuti premi, maka manfaat asuransi kesehatan tidak bisa dimanfaatkan. Untuk asuransi kesehatan unitlink, manfaat asuransi bisa tetap dimanfaatkan hingga sisa nilai investasi yang ada habis untuk menutup biaya premi selama masa cuti.
Lapse Time: Periode polis sudah tidak aktif lagi karena nasabah tidak membayar premi hingga periode grace period berakhir. Dengan begitu, nasabah sudah benar-benar tidak bisa menggunakan asuransi atau memperpanjang periode polis asuransi.
Unitlink: asuransi yang memiliki manfaat investasi. Namun, sesungguhnya unitlink bukanlah produk investasi. Adapun, manfaat investasi yang ada lebih dimanfaatkan jika ketika ingin cuti premi, sehingga biaya premi dibayarkan dari investasi tersebut. Lalu, jika rawat inap, ternyata biaya melebihi manfaat polis. Nah, sisanya bisa dibayarkan dengan menggunakan manfaat investasi tersebut.
Rider: Pengajuan manfaat tambahan. Misalnya kamu membeli asuransi kesehatan hanya untuk rawat inap. Nah, kamu bisa minta rider tambahan berupa manfaat rawat jalan. Namun, untuk tambahan rider bakal memakan biaya yang cukup tinggi juga. Jadi, perhitungkan dengan baik-baik ya.

Mau tanya-tanya tentang asuransi kesehatan? langsung kontak tim Mikir Duit

Hubungi Kami