Simulasi Apakah Bisa Merdeka Finansial dari Gaji Kantoran
Siapa yang mimpi bisa pensiun dengan tenang dan bisa melakukan hal yang disukai? nah ini kami buatkan simulasi dari cuma sisihin 10 persen dari gaji hingga 30 persen. Bisa merdeka finansial nggak nih?
Mikirduit – Bicara keuangan jelang hari kemerdekaan, pasti akan dihubungkan kepada merdeka finansial. Namun, apakah merdeka finansial itu benar-benar ada? kira-kira berapa yang dibutuhkan untuk bisa merdeka finansial? Kali ini, kami akan membuat simulasinya.
Sebelum itu, apa bayanganmu tentang merdeka finansial? kami mengartikan merdeka finansial adalah kebeasan dalam melakukan hal yang diinginkan karena memiliki aset yang cukup hingga akhir hayat. Namun, apakah kita mampu?
Jadi, kami melakukan 3 simulasi keuangan dengan status karyawan hingga pensiun dengan gaji awal UMR Jakarta senilai Rp5 juta per bulan. Lalu, simulasi menggambarkan konsistensi menabung 10 persen - 30 persen dari gaji setiap bulan secara konstan atau tetap. Lalu, dananya disimpan di aset yang tidak terlalu agresif seperti reksa dana pasar uang dan pendapatan tetap dengan asumsi rata-rata keuntungan 5 persen per tahun. Serta, asumsi kenaikan gaji secara bertahap yang kami nilai konservatif. Kira-kira, apakah simulasi ini bisa membawa merdeka finansial?
BACA JUGA: Cara Pilih Investasi yang 99 persen Pasti Cuan
Simulasi Nabung 10 persen Gaji Secara Konsisten
Pertama, kami simulasikan menabung sekitar 10 persen dari gaji secara konsisten. Dengan kenaikan gaji 4 tahun sekali yang konservatif. Serta keuntungan aset 5 persen per tahun.
Hasilnya, aset dalam setahun menjadi Rp1,14 miliar yang terdiri dari Rp568 juta nilai aset yang ditabung dan Rp571,97 juta hasil keuntungan investasi 5 persen per tahun.
Dengan skema ini, kamu baru bisa sampai Rp100 juta pertama pada tahun ke-9 kerja. Lalu, mencapai Rp1 miliar pertama pada tahun ke-29 kerja.
Jika kamu menempatkannya ke aset SBN non-ritel dengan asumsi kupon 7 persen per tahun. Berarti, setelah pensiun, kamu bisa menikmati pendapatan bersih 5,98 juta per bulan.
Ini belum dihitung dengan uang pensiun yang kamu terima dari BPJS Tenaga kerja dan kantormu ya.
BACA JUGA: 3 Sumber Passive Income yang Bisa Kasih Cuan per Bulan Setara UMR
Simulasi Nabung 20 persen Gaji Secara Konsisten
Kedua, kami simulasikan menabung sekitar 20 persen dari gaji secara konsisten. Dengan ketentuan lainnya seperti simulasi pertama.
Hasilnya, kamu bisa mencatatkan aset senilai Rp2,28 miliar dengan rincian, Rp1,13 miliar total aset yang ditabung dan Rp1,14 miliar keuntungan dari hasil investasi.
Dengan skema ini, kamu bisa mencapai Rp100 juta pertama di tahun ke-6 kerja. Lalu, mencapai Rp1 miliar pertama di tahun ke-22 kerja.
Dari total aset itu, jika kamu menempatkannya ke SBN non-ritel dengan asumsi mendapatkan kupon 7 persen per tahun. Berarti,selama masa pensiun, kamu bisa menikmati pendapatan bersih dari kupon SBN senilai Rp11,97 juta per bulan.
Ini belum dihitung dengan uang pensiun yang kamu terima dari BPJS Tenaga kerja dan kantormu ya.
BACA JUGA: 5 Saham yang Bagikan Dividen Rutin di Atas Bunga Deposito
Simulasi Nabung 30 persen Gaji Secara Konsisten
Ketiga, kami simulasikan kamu menabung 30 persen dari gaji secara konsisten. Dengan ketentuan lainnya seperti simulasi pertama.
Hasilnya, kamu bisa mencatatkan aset senilai Rp3,42 miliar dengan rincian, Rp1,7 miliar total aset yang ditabung dan Rp1,71 miliar keuntungan dari hasil investasi.
Dengan skema ini, kamu bisa mencapai Rp100 juta pertama di tahun ke-5 kerja. Lalu, mencapai Rp1 miliar pertama di tahun ke-18 kerja.
Dari total aset itu, jika kamu menempatkannya ke SBN non-ritel dengan asumsi mendapatkan kupon 7 persen per tahun. Berarti,selama masa pensiun, kamu bisa menikmati pendapatan bersih dari kupon SBN senilai Rp17,95 juta per bulan.
BACA JUGA: Ternyata Ini Investasi yang Cocok Banget untuk Pemula
Kesimpulan
Namun ingat, simulasi ini tidak mempertimbangkan risiko seperti biaya-biaya tidak terduga yang membuat kamu menjadi kurang konsisten menabung 10 persen sampai 30 persen dari gaji setiap bulannya. Belum lagi, ada risiko kamu kena PHK atau adanya pemotongan gaji karena hal tidak terduga seperti kejadian saat pandemi Covid-19. Serta, kami mematok 5 persen sebagai simulasi paling moderat dengan asumsi inflasi Indonesia tidak lebih dari 5 persendalam periode lebih dari 1 tahun.
Lalu, dari simulasi ini, kita bisa ambil kesimpulan kalau untuk mencapai tujuan bisa pensiun atau merdeka finansial bisa dicapai tanpa perlu langsung menabung modal yang besar atau aset investasi yang memberikan keuntungan yang besar.
Dengan gaji yang tergolong standar saja, kamu bisa kok mencapai Rp1 miliar, tapi dengan timeframe yang cukup panjang.
Nah, kalau kamu mau coba juga simulasi dengan perhitunganmu sendiri, kami akan memberikan template spreadsheet menuju merdeka finansial ini FREE setelah kamu isi form ini ya: Isi FORM di sini
Keterangan: untuk menggunakan template secara eksklusif sendiri, ikuti langkah ini:
- buka menu File
- Pilih buat salinan atau create copy
- Ceklis bagian salin komentar [karena kami menyertakan guideline penggunaannya di komentar]
- Selesai
